Grave ut av gjeld: forskjellige skovler for forskjellige mennesker

Gjeld er en kilde til økonomisk bekymring og angst for mange mennesker - og som en nasjon har vi mye av det. I USA bærer gjennomsnittlig husstand over $ 16 000 i kredittkortgjeld alene! Alle ønsker å komme seg ut av gjeld, men det er så mye lettere å ha ønskelige tanker om å være gjeldsfri enn å begynne å gjøre noe med det, ikke sant?

Hvis du er begravet i gjeld, er den første anbefalingen å konsentrere seg om ikke å la hullet bli større. Få utgifter under kontroll, lukk kredittkortkontoer som er konsekvente fallgruver for deg, og til og med gå på en forbruksfrysing, om nødvendig.

Men så er det gjelden du allerede har. Det er mange metoder og strategier for å grave ut av gjeld, og hver guru svinger av sitt eget system. Jeg er ikke her for å gi deg en løsning med en størrelse, men bare å påpeke at når det gjelder å grave ut av gjeld, er det forskjellige "spader" for forskjellige mennesker. Her er en oversikt over noen av de vanligste gjeldsbetalingsmetodene og hvordan de imøtekommer ulike personlighetstyper, motivasjonspoeng og til og med nivå av gjeld.

Skuldsnelbollen: en psykologisk oppmuntring og motivasjon

Noen har det vanskelig å få ballen til å rulle når det gjelder gjeldsbetaling. Hvis dette er deg, kan gjeldssnakkelen være den beste metoden, i det minste å begynne med. Det grunnleggende konseptet er å fortsette å betale minimumsbalansen på alle dine gjeld, men konsentrere alle dine ekstra midler på din minste størrelse gjeld. Når du har betalt denne en gang, blir betalingen og eventuell ekstra stablet til neste minste gjeld mv.

Hovedfordelen ved gjeldssnabbballen er psykologisk - studier tyder på at vi er motivert av den delen av balansen vi betaler, uavhengig av dollarbeløpet. Det har en tendens til å fungere best med mindre kontoer som for eksempel kredittkort, siden det er lettere å raskt betale flere og maksimere sin motiverende kraft.

Gjeldsløyfen eller Laddermetoden: For Savings-Minded

Når du setter deg ned og knuser tallene, er snøball ikke den beste metoden for å holde din gjeld fra å vokse gjennom sammensatt interesse. Gjeldssnøllen handler mer om psykologi; Gjeldskredet - eller stige-metoden, som noen kaller det - er en bedre måte å maksimere besparelsene dine mens du betaler av gjeld.

I stedet for å velge din minste gjeld for å takle først, velger lavin / stige metoden gjelden med høyeste interesse uansett størrelse. Ved å betale denne en gang først, holder du mer penger i egen lomme som kan brukes til å betale enda mer gjeld. En av ulempene ved denne metoden er at det kan ta litt lengre tid å betale hver gjeld, siden din høyeste rente også kan knyttes til din største gjeld. Men hvis du er tålmodig og sparsommelig, er dette veien å gå.

The Debt Blizzard / Kombinasjonsmetode: Motivation Plus Savings

Denne metoden starter med gjeldssnabbballen for å starte motivasjonen, men deretter bytter til stigenmetoden for å øke besparelsene. Hvis du er noen som trenger litt økning, men ønsker å takle den høyrente gjelden, kan dette være din spade. Det pleier å fungere best med større gjeld som studielån, siden hei - du kommer til å betale det av i lang tid, uansett, ikke sant?

Balanseoverføringskort

Dette er ikke så mye en metode som en strategi. Hvis du har flere høyrente kredittkort, kan du konsolidere dem med 0% for 12 måneder (eller mer). Du kan umiddelbart hjelpe deg med å unngå renter og betale din gjeld raskere. Det gjør også tingene enklere med en betaling for å holde oversikt over flere. Nøkkelen til denne strategien er å shoppe for den beste balanseoverføringsavtalen og sikte på å betale gjelden før kampanjeperioden utløper.

Betaler mer enn minimum

Det er mange, mange flere måter å takle dyp gjeld på, men på det mest grunnleggende nivå, bør du alltid prøve å betale mer enn minimumsbetalingen på minst ett kort. Hver liten bit ekstra penger du legger til, enten det er $ 20 eller $ 200, reduserer levetiden på gjelden din og hvor mye du betaler.

Så, for å grave ut av gjeld, hva er ditt valg av valg?

Merket som: Kredittkort, Gjeld